Leestijd: ongeveer 8 minuten · AMLR Update Serie, Deel 3
Op 2 juli 2026 publiceerde de Anti-Money Laundering Authority (AMLA) een consultatiepaper over een van de meest praktisch ingrijpende onderdelen van de AMLR: het Europees standaardformat voor het melden van verdachte transacties. Voor elk kantoor dat nu nog meldt via FIU-Nederland is dit een signaal dat de manier van melden fundamenteel gaat veranderen.
AMLA houdt een publieke hoorzitting op 9 september 2026 (10:00–12:00 CET). Het definitieve format wordt van kracht op 10 juli 2027 — samen met de rest van de AMLR.
Van ongebruikelijk naar verdacht: wat dit voor uw melding betekent
Onder de huidige Wwft werkt u met een systeem van objectieve en subjectieve indicatoren. Bepaalde transactietypen, bedragen of landen verschijnen op een lijst en triggeren een melding. Dat systeem verdwijnt onder de AMLR.
Artikel 69 lid 1 van de AMLR stelt dat meldingsplichtige entiteiten onverwijld, op eigen initiatief melding doen bij de FIU zodra zij weten, vermoeden of redelijkerwijs kunnen vermoeden dat geldmiddelen of activiteiten verband houden met criminaliteit of terrorismefinanciering. De nadruk verschuift van een objectieve drempellijst naar een subjectief, gedocumenteerd oordeel.
Dit heeft directe gevolgen voor uw interne proces. Waar u nu kunt verwijzen naar een indicator op de lijst, moet u straks een redenering opbouwen: waarom acht u deze transactie verdacht? Wat weet u over de cliënt, de context, het transactiepatroon? En dat oordeel moet u aantoonbaar vastleggen — ook als u besluit niet te melden.
Het nieuwe meldformaat: wat AMLA nu bepaalt
Artikel 69 lid 3 van de AMLR verplicht AMLA om de technische standaarden voor het meldformaat vast te stellen. Op 2 juli 2026 publiceerde AMLA het consultatiedocument voor deze Implementing Technical Standards (ITS). De consultatie loopt tot 20 september 2026.
Wat bepaalt dit format concreet? Het ITS bevat:
Templates per type meldingsplichtige entiteit
Accountants, makelaars, notarissen en financiële instellingen krijgen elk een eigen template met relevante datavelden voor hun sector. U vult alleen de velden in die van toepassing zijn op uw type activiteit.
Templates voor transactieoverzichten
Kredietinstellingen en financiële instellingen krijgen aparte templates voor het aanleveren van transactierecords op verzoek van de FIU. Dit geldt bovenop de meldplicht zelf.
Mogelijkheid tot interne automatisering
Het ITS biedt meldingsplichtige entiteiten de mogelijkheid om het meldproces intern te automatiseren via hun eigen systemen, in plaats van uitsluitend de meldingsplatforms van FIU’s te gebruiken. Voorwaarde is dat het format exact wordt gevolgd.
Wat verandert er praktisch voor uw kantoor?
Meldingtermijn: 5 werkdagen, in urgente gevallen minder
Artikel 69 lid 1 van de AMLR verplicht u om de FIU te antwoorden op informatieverzoeken binnen vijf werkdagen. In urgente gevallen kan de FIU die termijn inkorten — zelfs tot minder dan 24 uur. Dit betekent dat u meldingen niet meer kunt uitstellen totdat een zaak “helemaal duidelijk is”. Snelheid en documentatie gaan hand in hand.
Melden bij pogingen en bij onvermogen tot CDD
Nieuw in de AMLR is dat u ook pogingen tot verdachte transacties moet melden — ook als de transactie uiteindelijk niet heeft plaatsgevonden. Bovendien geldt de meldplicht ook als u geen cliëntenonderzoek heeft kunnen uitvoeren. Als u een cliënt moet weigeren omdat CDD niet mogelijk is, moet u dat melden. Dit vergroot de meldingslast aanzienlijk voor kantoren die nu pas melden na voltooide transacties.
Eén meldformat voor heel Europa
Een van de grootste voordelen van het nieuwe ITS is dat het melden in de hele EU wordt gestandaardiseerd. Voor kantoren die in meerdere EU-lidstaten actief zijn, verdwijnt de versnippering van nationale meldformaten. Voor puur Nederlandse kantoren betekent het dat FIU-Nederland het nieuwe Europese format zal implementeren — de vertrouwde FIU-online omgeving zal daarop worden aangepast.
Wat dit betekent voor uw compliance-proces
Het nieuwe meldformaat is niet alleen een technische kwestie. Het vereist een fundamentele aanpassing van hoe uw kantoor omgaat met verdachte signalen:
Documentatie van uw redenering
U moet vastleggen waarom u een transactie al dan niet verdacht acht. Een losse aantekening in een dossier is onvoldoende — dit moet traceerbaar, gedateerd en onderbouwd zijn. Uw dossierbeheer moet hierop zijn ingericht.
Training van uw medewerkers
Artikel 12 van de AMLR verplicht u om medewerkers op de hoogte te stellen van de meldingsverplichtingen. Medewerkers moeten leren denken als analysts: niet alleen signalen herkennen, maar ze ook interpreteren en vastleggen.
Aansluiting op het nieuwe format
Zodra het ITS definitief is (verwacht Q1 2027), moeten uw interne systemen de datavelden uit het format kunnen genereren. Handmatige invoer in een PDF-formulier is niet schaalbaar voor kantoren met een actieve portefeuille.
Wat staat er nog te komen vanuit AMLA?
De ITS voor het meldformaat is één van een reeks technische standaarden die AMLA uitgeeft. Voor uw kantoor zijn de volgende publicaties ook relevant:
| Onderwerp | Verwacht | Artikel AMLR |
|---|---|---|
| Richtsnoeren risicovariabelen en CDD | Voor 10 juli 2026 | Artikel 28 |
| ITS meldformaat verdachte transacties | Consultatie open t/m 20 sep 2026 | Artikel 69 lid 3 |
| Richtsnoeren doorlopende monitoring | Q4 2026 | Artikel 26 |
| Richtsnoeren indicatoren verdachte activiteiten | Voor 10 juli 2027 | Artikel 69 lid 5 |
| AMLR volledig van toepassing | 10 juli 2027 | Gehele verordening |
Hoe Handelzeker u voorbereidt
Handelzeker volgt alle AMLA-publicaties op de voet en verwerkt definitieve richtsnoeren direct in ons platform. Het AMLR Transitiepakket bevat alles wat uw kantoor nodig heeft om op 10 juli 2027 aantoonbaar compliant te zijn — inclusief e-learning, doorlopende CDD-monitoring en dossierbeheer dat is ingericht op de nieuwe meldingsverplichtingen.
Klaar voor 10 juli 2027?
Het AMLR Transitiepakket — alles in één
E-learning, CDD Monitoring en Dossierbeheer. Vanaf €50/mnd excl. btw.
Meer lezen
→ Deel 1: AMLR vervangt de Wwft op 10 juli 2027
Veelgestelde vragen
Wanneer is het nieuwe meldformaat definitief?
De consultatie loopt tot 20 september 2026. Na verwerking van de feedback dient AMLA het definitieve ITS in bij de Europese Commissie. Het format wordt van kracht op 10 juli 2027, samen met de rest van de AMLR.
Moet ik nu al iets aanpassen aan mijn meldproces?
Nog niet in termen van het format zelf — dat is nog niet definitief. Wel kunt u nu al beginnen met de omschakeling van “ongebruikelijk denken” naar “verdacht denken”: train uw medewerkers in het opbouwen en documenteren van een redenering bij elke transactiebeoordeling.
Geldt het nieuwe meldformaat ook voor mijn kantoor als niet-financiële instelling?
Ja. Het ITS bevat templates voor alle typen meldingsplichtige entiteiten — niet alleen banken en financiële instellingen, maar ook accountants, makelaars, notarissen en administratiekantoren. Elke meldingsplichtige entiteit onder de AMLR gebruikt het nieuwe format.
Kan ik reageren op de consultatie?
Ja. AMLA’s publieke consultaties staan open voor alle stakeholders. U kunt uw feedback indienen via de AMLA-website vóór 20 september 2026. AMLA organiseert ook een publieke hoorzitting op 9 september 2026 van 10:00 tot 12:00 CET.
Dit artikel is gebaseerd op de AMLA-consultatiedocumenten gepubliceerd op 2 juli 2026, de tekst van Verordening (EU) 2024/1624 (AMLR) en analyses van Nederlandse juridische en compliance-experts. Peildatum: juli 2026. Raadpleeg bij specifieke vragen over uw situatie altijd een juridisch adviseur.
