Leestijd: ongeveer 7 minuten · AMLR Update Serie, Deel 2
De AMLR treedt op 10 juli 2027 in werking. Geen overgangsregeling, geen uitzondering voor bestaande klantrelaties. Wat dat betekent voor uw dagelijkse praktijk is concreter dan u misschien denkt. In dit artikel zetten we de vijf meest ingrijpende praktische wijzigingen op een rij.
Per 10 juli 2027 moet uw dossiervoering, uw beleid en uw cliëntenonderzoek volledig voldoen aan de nieuwe regels. Niet geleidelijk, niet “zodra er een nieuwe klant binnenkomt.” Direct.
1. Van ongebruikelijke naar verdachte transacties
Dit is de meest ingrijpende verschuiving voor uw meldproces. Vandaag werkt u met een systeem van objectieve en subjectieve indicatoren. Bepaalde transactietypen, bedragen of landen verschijnen op een lijst en triggeren een melding. Dat systeem verdwijnt onder de AMLR.
Artikel 69 lid 1 van de AMLR stelt dat u onverwijld, op eigen initiatief melding doet bij de FIU zodra u weet, vermoedt of redelijkerwijs kunt vermoeden dat geldmiddelen of activiteiten verband houden met criminaliteit of terrorismefinanciering. De nadruk verschuift van een objectieve drempellijst naar een subjectief, gedocumenteerd oordeel.
Dit heeft directe gevolgen voor uw interne proces. Waar u nu kunt verwijzen naar een indicator op de lijst, moet u straks een redenering opbouwen: waarom acht u deze transactie verdacht? Wat weet u over de cliënt, de context, het transactiepatroon? En dat oordeel moet u aantoonbaar vastleggen — ook als u besluit niet te melden.
2. Alle bestaande klantdossiers moeten opnieuw worden beoordeeld
De AMLR kent geen uitzondering voor bestaande relaties. Artikel 26 verplicht u om zakelijke relaties doorlopend te monitoren gedurende de gehele looptijd — niet alleen bij het aangaan van een nieuwe relatie.
Hoog-risicoclassificaties: minimaal jaarlijks actualiseren.
Als het risicoprofiel van een cliënt verandert — door een nieuwe aandeelhouder, een verdachte transactie, een wijziging in bedrijfsactiviteiten — moet u het dossier onmiddellijk bijwerken.
Overige klanten: minimaal elke vijf jaar.
Dat klinkt ruim, maar voor kantoren met een grote portefeuille betekent het dat ze nu al moeten beginnen met systematisch actualiseren om de deadline te halen.
Bestaande relaties van vóór de AMLR: ook die moeten worden bijgewerkt.
Er is geen vrijstelling voor lopende relaties. Uw volledige portefeuille moet voor 10 juli 2027 zijn herbeoordeeld.
3. Sanctiescreening wordt verplicht onderdeel van uw CDD
Vandaag is sanctiescreening een aparte verplichting naast uw cliëntenonderzoek — geregeld via de Sanctiewet. Onder de AMLR wordt sanctiescreening geïntegreerd in het standaard cliëntenonderzoek. U controleert bij elke nieuwe klant én bij doorlopende monitoring de sanctielijsten.
Praktisch betekent dit dat handmatige screening niet langer schaalbaar is voor kantoren met een actieve portefeuille. Geautomatiseerde screening via een geïntegreerd systeem wordt de standaard.
4. De PEP-definitie wordt uitgebreid
Onder de huidige Wwft geldt de PEP-definitie voor nationale en internationale politici, rechters, hoge militairen, bestuurders van staatsondernemingen en ambassadeurs. De AMLR breidt deze definitie uit.
| Functie | Drempelwaarde |
|---|---|
| Wethouders | Gemeenten met 50.000 of meer inwoners |
| Burgemeesters | Gemeenten met 50.000 of meer inwoners |
| Leden van Provinciale Staten | Alle provincies |
5. De UBO-drempel wijzigt van meer dan 25% naar 25% of meer
Dit lijkt een kleine technische wijziging, maar de praktische gevolgen zijn groot. Een BV met vier aandeelhouders van elk exact 25% heeft onder de Wwft geen UBO’s. Onder de AMLR heeft diezelfde BV vier UBO’s.
Klaar voor 10 juli 2027?
Het AMLR Transitiepakket — alles in één
E-learning, CDD Monitoring en Dossierbeheer. Vanaf €50/mnd excl. btw.
Meer lezen
→ Deel 1: AMLR vervangt de Wwft op 10 juli 2027
→ Deel 3: AMLA bepaalt hoe u straks een verdachte transactie meldt
Dit artikel is gebaseerd op de tekst van Verordening (EU) 2024/1624 (AMLR). Peildatum: juli 2026. Raadpleeg bij specifieke vragen over uw situatie altijd een juridisch adviseur.
