CDD staat voor Customer Due Diligence, ofwel cliëntenonderzoek. Het is de verplichting om de identiteit van uw klanten te verifiëren, hun activiteiten te begrijpen en het risico van de relatie vast te stellen voordat u een zakelijke relatie aangaat.

CDD omvat drie niveaus. Vereenvoudigd cliëntenonderzoek (SDD) voor klanten met een laag risicoprofiel. Standaard cliëntenonderzoek voor de meeste klanten: identificatie, verificatie en begrip van de zakelijke relatie. Verscherpt cliëntenonderzoek (EDD) voor hoog-risicosituaties zoals PEP’s, klanten uit risicolanden of complexe eigendomsstructuren.

Onder de AMLR (artikel 20-31) worden de CDD-vereisten aangescherpt. Sanctiescreening wordt een verplicht onderdeel van standaard CDD. Doorlopende monitoring wordt explicieter geregeld. CDD moet worden herhaald bij materiële wijzigingen in de klantrelatie.

Zonder goed CDD-systeem riskeert u handhaving door DNB, AFM of Bureau Financieel Toezicht. Documenteer elk cliëntenonderzoek zorgvuldig en bewaar het aantoonbaar.

Zie ook: EDD, UBO, PEP, Sanctiescreening, Risicoclassificatie, AMLR

Bereid uw kantoor voor op de AMLR: /product/wwft-compliance/